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帮助金融机构更有效地资源配置

时间:2018-10-31 10:41 来源:皇冠娱乐,皇冠现金,皇冠现金代理——昆明圣爱中医馆 作者:admin 阅读:
    在蒋妍君看来,对个人进行综合信用评价是一项长期工程,也是一项造福于国计民生的基础性工作,更是夯实自身核心竞争力的一大突破口。从2015年起,享宇便着力研发自有知识产权的“蜂巢”智能调查工具和数据模型。这一模型以运营商数据为基础数据源建模,在国内是首创。有后来者开始建模追赶,但享宇已经经过两年多的沉淀,模型精准度在合作的金融机构中得到了不断校验和认可,并已经达到了可商用的标准。
  厚积薄发也在此间体现。2018年初,享宇按照人民银行和各级政府的规划和部署,携手国内三大运营商,协同金融机构,完成了首批百余家参与内测的小微企业、个体户主细分领域的综合信用评价工作,并向持牌金融机构提供零售银行业务的运营及风控支撑服务,助力小微企业、“三农”细分领域的普惠金融落地发展。
  从规模上来看,享宇的成绩与蚂蚁金服、金融云等还相差甚远。但作为国内“通信大数据+金融”的探索者,和国内数据合法合规流通和使用的先行者,享宇专业高效的业务能力和坚持合法合规创新创造,赢得政府部门、 监管机构、行业认可,广受行业内外赞誉。江西永修农商银行也正在使用“智慧调查”。该行董事长程建勇评价表示,他们最大的一个优点是能帮助员工迅速成长,对各行业的信贷调查大有帮助。此外,也有助于我们对县域内的中小企业、个体商户、“新三农”进行综合信用评价,共同推动农村普惠金融发展,带动乡村振兴落地,支持地方经济发展“同频共振”。
  就在这个10月,享宇刚一口气签下18家城商银行和村镇银行。至此,享宇合作服务的金融机构达60余家,惠及30多个市县的中小微企业、个体工商户、“三农”人口。
  ?在采访过程中,蒋妍君反复提到这样一句话:希望做到人人都能享有公平且普惠的金融服务。在她看来,这不仅是一句企业的目标与口号,更是需要享宇长期坚持不懈践行的使命与要求。
  “中小企业能办大事!”这是国家主席习近平于10月24日,在广州与在场的中小民营企业负责人亲切交谈时,肯定他们在自主创新方面取得的成就。
  作为一家金融科技的创业公司,享宇能意识到中小微企业进行综合信用评价的战略意义,有勇气主动承担起这一责任,并为之奋斗,不断努力创新创造,令人诧异,也让人多了几分期许。2018年9月19日,享宇CEO蒋妍君在某论坛做主题分享,作为“双创”最活跃的领域,也是新模式、新业态和新经济层出不穷的行业,在百花齐放的互联网企业中,以享宇代表的金融科技行业发展和前景不容小觑。
  “今年,很多股份制银行都在成立金融科技的这个分子板块,其实是大家越来越认识到金融科技的重要性。” 享宇CEO蒋妍君在接受新浪记者专访时表示,金融科技的价值在于分析大数据在金融科技领域应用的价值和风险,探索金融机构合规合法利用大数据加快业务创新与转型的途径,提升金融机构对大数据的资源掌控能力、技术支撑能力、服务价值及风险控制能力,全面提升服务实体经济的能力。“就现在的发展状况来看,许多大型集团、甚至一些银行都开始布局这一块,未来,金融科技一定会发展成一个独立的子行业。”改革开放四十年来,我县科技从引进、推广为主的“科技应用”阶段上升到以组织研究、创新为导向的“科技活动”阶段。“银行要发展零售银行,获客和风险控制正如硬币的正反面,风控前置的获客是营销的发展趋势。金融机构需要运营与风控个性化解决方案。” 蒋妍君表示,在与百余家金融机构合作实践中,享宇旗下的“普惠达”智能推荐平台和“蜂巢”智能风控平台,通过大数据、人工智能、知识图谱等技术,可以给每位用户做综合信用评估与预授信支撑,“把风控前置到营销端”,筛选出优质人群,实现金融服务中基于风险定价的精准匹配,帮助金融机构更有效地资源配置。
  随着行业的发展与成熟,不仅竞争加剧,产品同质化也日益严重,绝大多数金融科技公司的产品服务是“反欺诈”和“模型”。享宇有什么独特优势?
  “享宇是运营和风控‘两条腿’走路。”蒋妍君说,尽管以往享宇的运营业务成熟度高于风控业务,公司营收占比上运营业务也高于后者。与运营业务相比,风控业务更需要时间积淀。互联网金融整顿后,公司的运营板块不可避免的受到了波及,但享宇对此早有准备:近日,享宇先后斩获“2017-2018年度最佳大数据服务机构”、“年度优秀银行金融科技服务机构“,更一口气与18家金融机构签下战略合作,得到了行业内外的一致赞誉。
  1979年,我县开始在县本级全面组织科技活动,科技传播发展的东风吹向武川大地。1992年,我县出台《关于大力推进科技进步、振兴武义经济的若干意见》,正式宣布实施“科教兴县”战略。据了解,1978至1984年,我县获得上级科技成果、新产品奖40项,县本级奖励科技成果97项。1998年,全县各类专业技术人员共有6398名,其中,高级技术人员86名。如今,仅在2017年,我县专利申请受理2031项,专利授权1182项,当年地方国有单位拥有专业技术人员5565名,其中高级技术人员742名。科技在加速我县工业经济转型升级、农业现代化、城乡一体化进程中发挥着越来越重要的作用。
  近年来,我县大力实施“科创兴县”战略,在全市率先建设科技城,加快传统产业转型升级和新兴产业引进培育,同时加大招院引所力度,产学研协同创新成效显著,县域科技创新能力不断提升。近年来,互联网快速发展,传统的金融行业界限和竞争格局已经重洗。数据的合规、安全、标准化流通和使用,是时代共识和时代趋势。然而第三方提供的数据质量不好,真实性、覆盖面都有着很大缺陷。政府、BAT手中的优质数据源,银行难以共享,一般的“社会化数据”特别是“爬”出来的互联网数据,又存在质量和法律等问题。在此背景下,立足风控、基于服务、长于运营的享宇,利用人工智能、大数据科技手段与成果,开“通信大数据+金融”领域先河,构建“金融 +”产业新生态,被业界公认为金融科技先行者。
  行业日益繁荣,竞争也日益加大。从P2P、互联网金融,到互联网巨头,越来越多的公司开始自称金融科技公司。虽然国际上暂无对金融科技公司的一个标准界定,在蒋妍君看来,应该有更严格的界定标准。“最近,成都市高新区出台了一个对金融科技公司的考核指标,即按照公司的收入的来源,要求认定成金融科技的企业收入的60%需是来自于金融机构的付费,而非从C端客户或者是其他方式去赚取的服务费或息差。我想这一点就能把很多互联网金融和金融科技公司界定开了。”
  谈及这个标准,蒋妍君十分赞同。“根据高新区出台的标准,享宇可以说是一家很典型的、纯粹的金融科技公司。为什么这么讲?因为享宇所有的收入百分之百来自于金融机构,所以享宇是一个典型的为To B服务的金融科技公司。虽然公司的业务形态多样,但是公司收入来源全都是服务的金融机构,不向C端个人客户收一分钱,只收取由金融机构提供的服务费。我们一直是这样的。”
  互联网公司之所以越来越强调自己的“金融科技企业”身份,在于在强监管背景下,无证经营的监管套利、杠杆经营的增长狂欢已然落幕,互联网金融进入分化时代,基于金融科技的2B端赋能,成为市场各方的内在诉求。今年9月,京东金融掀起改名潮,整个金融科技行业开始集体迈入“2B时代”。
  ?在上述大背景下,金融科技如何服务B端金融机构?
  “以客户为核心”。蒋妍君认为,金融归金融,科技归科技,金融科技公司必须从B端机构的角度,去满足需求解决问题。比如金融机构需要增加用户粘性,更需要转化率,但获客成本太高。纯线下的平台和机构很难吸引年轻的客户。而风控方面,传统的中小金融机构没有完善的大数据系统、丰富对口样本数据和机器学习模型,无法迅速启动线上业务。
  
  截止目前,享宇合作的持牌金融机构超过百家,可服务8.5亿人群,覆盖国内60%的手机号码。“今年我们的风控业务已初见成效。明年,享宇的数据风控业务也即将迎来全面收获时期,甚至有可能改变公司的收入结构。”
  ?不忘初心,致力于让“人人享有公平且普惠的金融服务”
  ?“很多人问过我们,你又能有流量,你也能获客,还能做风控,为什么不自己做金融?在我看来,金融科技公司实际上是为整个金融行业做服务的,与很多其他公司相比,或许这样的公司挣钱不容易,但是这样的公司能让整个金融行业变得更好。”蒋妍君说,比起个别公司的营收获利,享宇更加关注行业的良性发展与大众的实际利益。金融行业作为一个普广性的、带着很强社会属性的一个行业,需要有第三方独立的公司去服务这个行业,才可能更有利于整个行业的能力的提升,才能让更多的人有机会接受到专业的服务。
  在蒋妍君眼里,“更多的人”必须有广大农村地区的小微企业主、个体商户“三农”群体,让他们都能共享智能时代成果。为此,享宇团队提出“分行业、分人群的精细化风控能力建设”,通过标准化、本地化,为没有完善的IT技术系统、风控能力较不标准的中小金融机构提供技术支撑和风控能力支撑。
  过去几年,享宇与众多合作农商银行、农信社都发现,小生意主的风险管理非常不标准。对此,享宇是如何做的?
  蒋妍君反问记者,都是便利店,江苏泰州市的便利店和河南焦作市的便利店做生意有什么不一样?在听了记者几分猜测后,蒋妍君如数家珍道:店主收入核算不能光看收款,要关注烟草销售,江苏泰州是硬中华、河南焦作是黄金叶;店主稳定性不能光听他说好,需要交叉核验,要关注冻品和牛奶的销售和进货单……
  这种常识也能变成门槛?记者带着疑问与河南省农信社的客户经理交流:当地主产山药,围绕山药上下游产业则有山药种植、生产加工、批发。焦作市有个批发专业市场中共有62户山药批发商,客户经理通过智能调查APP调查时,有7户月销量和毛利率与实际经验值有偏差率大于30%,系统直接提示了风险,客户经理决定结束这7户的调查。
  银行需要一两个月才能完成62家山药商的信贷调查,通过“智能调查”平台,一样的人力只需3天便能完成,大大提高了效率。最重要的是,即使是刚毕业上岗的新人,也能如经验丰富的老信贷员那样高效完成调查。据河南武陟农商银行客户经理反馈,当地商户都忍不住打趣“以为要等俩月,竟然这么快!”客户经理给记者反馈:山药商的老人告诉我们行,那7家里面的确最近心思不在这儿,都在想转型去做别的生意。
  对此,记者也特别咨询银行业监管机构的专家,对方表示“能够为每一笔信贷业务提供真实全面的报告,能解决的问题虽然小但有价值。事关金融资产安全就没有小事。”
  蒋妍君告诉记者,享宇当前已将分地区的77个主要行业风险策略,全部集成到“智慧调查”上,为30余家中小金融机构赋能,让这些金融机构可以低成本地使用更先进的产品、服务、人力、资源。

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